• 1. L’épargne pension proposée par une banque : tous les mois, investissement dans un fonds de pension dépendant de la Bourse : il n’y a pas de garantie du capital
• 2. L'Épargne-pension via une compagnie d’assurance dans la Branche 21: tous les mois, investissement dans une assurance épargne de la Branche 21 : le rendement est garanti
• 3. L'Épargne-pension via une compagnie d’assurance dans la Branche 23 : idem que le point 1, avec l’avantage supplémentaire que vous pouvez répartir votre investissement au sein d’un même contrat d’assurance entre différents fonds de différents gestionnaires de portefeuille (ce qu’on appelle l’architecture ouverte), tandis qu’une banque ne vous proposera qu’un seul fonds, tout au plus avec une variante conservatrice, équilibrée et dynamique. Dans le cas de la Branche 23, vous pouvez également effectuer des transferts gratuitement entre les différents fonds.
• 4. Épargne-pension via une compagnie d’assurance dans la Branche 44 : une Branche 44 est la désignation commerciale d’un contrat d’assurance qui permet de souscrire à la fois à la Branche 21 et à la Branche 23.
  Cette formule réunit le meilleur des deux mondes : les jeunes peuvent opter initialement pour une sélection de fonds de la Branche 23 de gestionnaires de haut niveau, puis, à l’approche de l’âge de la pension, transférer gratuitement leurs réserves vers la Branche 21, où leur placement pourra continuer à fructifier en toute sécurité au cours des dernières années du contrat.

• 1, 3 et 4 : idéal pour les personnes relativement jeunes ayant devant elles 20 ans d’activité ou plus et ne se préoccupant pas des risques boursiers. En effet, le long terme justifie l’investissement dans des produits dépendants de la bourse, qui comporte plus de risques, mais qui présente aussi des chances d’un rendement élevé.
• 2 : idéal pour qui peut prendre sa pension dans 20 ans et s’inquiète du fait que le capital accumulé pourrait pâtir d’une évolution négative dans les dernières années. Il se contente d’un rendement probablement plus bas, mais il ne prend aucun risque.

SOUSCRIVEZ A L'EPARGNE PENSION ! Plus en détail Sur la feuille d’impôts, l’homme peut remplir, sous la rubrique 1361 et la femme sous la rubrique 2361, une somme de EUR maximum (exercice ). Cette somme, multipliée par 30%, est ensuite soustraite de vos impôts à payer. Parce que vous ne payez pas d’impôt communal sur cette somme, la réduction réelle sur vos impôts se situe entre +-32% et 33 %, en fonction de vos revenus. Il faut préciser que cette déduction n'est valable que pour ceux qui payent effectivement des impôts.

Combien vais-je toucher à mon 65ème anniversaire ?

Vous pouvez facilement le savoir en employant notre simulateur. Mais comme personne ne connaît d’avance les rendements de demain, il vous faut encoder une valeur réaliste. Certes, vous pouvez vous baser sur les rendements obtenus par le passé, mais ils ne constituent bien sûr pas une garantie pour l’avenir. Autrement dit, une simulation reste une simulation, il ne s’agit de rien de plus qu’une projection qui vous donne seulement une approximation de ce que vous pouvez espérer pour le futur, cela ne va pas plus loin. Dès lors, il est parfaitement inutile de chercher « une meilleure simulation » et cela n’a donc pas beaucoup de sens de demander « une autre » simulation étant donné son caractère arbitraire.

Epargnez-vous assez ? Faites le calcul ! !

SOUSCRIVEZ A L’EPARGNE A LONG TERME ! Epargne pension ou épargne à long terme ? Il existe encore une autre rubrique fiscale qui vous permet d’économiser, de façon avantageuse, pour votre pension ; à savoir la rubrique épargne à long terme (1353 pour monsieur et 2353 pour madame). D’un point de vue fiscal, cette rubrique est quasiment traitée de la même manière que celle de l’épargne pension et elle est donc tout aussi intéressante que celle-ci. En outre, vous pouvez remplir dans cette rubrique jusqu’à EUR par personne (exercice ), ce qui est bien supérieur aux EUR de la rubrique épargne pension ! MAIS, cette rubrique ne peut absolument pas être utilisée si vous vous déduisez déjà quelque chose (emprunt logement ou assurance solde restant dû) sous la rubrique lancée en 2005 « déduction pour habitation unique ». Si vous déduisiez déjà votre emprunt logement et votre assurance solde restant dû avant 2005, c’est également dans cette corbeille fiscale de EUR (exercice ). Dans ce cas, celle-ci doit déjà être à peu près remplie. Seuls ceux qui, pour le moment, n’ont pas d’emprunt logement (parce que vous n’en avez pas encore contracté ou parce qu’il est déjà remboursé) peuvent profiter de cette très belle déduction fiscale, tout à fait analogue à celle de l’épargne pension classique. La seule différence est qu’il faut souscrire au produit auprès d’une compagnie d’assurances, de sorte que les trois formules ci-dessus, pour lesquelles il faut passer par une banque, ne sont pas valable. De plus, les deux rubriques sont cumulables !

SOUSCRIVEZ A LA PLCI ! Epargne pension ou PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) ? Les indépendants peuvent également économiser pour leur pension d’une autre manière, à savoir la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants, ou de façon abrégée : PLCI. Quelle est la meilleure option pour un indépendant qui veut économiser pour sa pension : la PLCI ou une épargne pension ? La réponse est simple : pour un indépendant, la PLCI est de loin la meilleure option. Non pas parce que le produit serait meilleur, mais parce que ces primes peuvent être soustraites de vos revenus imposables (ou ajoutées à vos frais, comme vous voulez). Vous ne payez donc pas les 50 % d’impôts sur cet argent (la tranche la plus élevée), mais vous ne payez pas non plus de charges sociales, ni d’impôt communal, de sorte que +- 62% de votre investissement vous reviennent. En d’autres termes : placer 2000 EUROS est égal à payer 1200 EUR d’impôts de moins ! A cela s’ajoute que la PLCI n’est pas limitée à EUR mais à EUR par an (exercice )! (Un second maximum est d’application selon vos revenus : 8,17% de revenu net imposable mentionné sur votre invitation à payer trimesterielle de votre caisse sociale). Il faut souscrire à ce produit auprès d’une compagnie d’assurances. Les formules ci-dessus, pour lesquelles il faut passer par une banque, ne sont donc pas valables. Pour la PLCI, des produits spécifiques ont été développés, que nous vous présenterons volontiers. Finalement, les trois rubriques sont cumulables. !

À combien se montera l'impôt final ?

Jusqu'à quel âge puis-je commencer à épargner pour ma pension ?

Puis-je changer d'assurance épargne-pension ?

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