Investir dans une assurance épargne (Branche 21)
Liste des produits Branche 21 disponiblesEn généralLes assurances épargne de la Branche 21 s’adressent aux investisseurs qui disposent de plusieurs années devant eux (8 ans) et qui souhaitent effectuer un placement sans courir le risque de perdre leur capital, tout en bénéficiant d’un rendement certain et appréciable.DefA Finance vous offre les assurances épargne Branche 21 à des frais d'entrée à partir de 0%! Depuis le 01/01/2011, les assurances épargne de la Branche 21 sont également régies, en vertu du droit belge, par la réglementation en matière de protection des dépôts à concurrence de 100.000 EUR par preneur d’assurance et par compagnie d’assurances. Plus que jamais, la Branche 21 constitue donc désormais un refuge particulièrement sûr pour votre argent :
Pour vous faire profiter au maximum du potentiel des assurances épargne, DefA Finance vous propose pour de nombreuses assurances épargne un allégement très important des frais d’entrée. Votre épargne offrira ainsi beaucoup plus rapidement un rendement intéressant. Liste des assurances épargne Branche 21 disponibles
Prenez le temps de faire fructifier vos avoirsEn optant pour une assurance épargne, vous choisissez de vous constituer, au fur et à mesure, un confortable bas de laine pour le futur, en prévision de vos vieux jours par exemple, ou pour assurer le paiement des études de vos enfants, etc.Bien sûr, une épargne de précaution est aussi nécessaire pour pouvoir effectuer des dépenses immédiates ou régulières. Dans ce cas, nous conseillons de placer cette épargne de précaution sur un compte d’épargne. Mais n’y placez pas plus qu’il ne faut. Car à long terme, le rendement d’un compte d’épargne devrait en principe être inférieur à celui d’une assurance épargne. C’est donc une question de juste dosage, en fonction de vos propres besoins. Vous avez dit « assurance épargne »?Une assurance épargne est un contrat d’assurance nominatif, appartenant à la famille d’assurances de la Branche 21. Ce contrat stipule également le nom du ou des bénéficiaires en cas de décès.Le rendement se compose d’un taux garanti et d’un bonus, variable et facultatif. Le bonus d’une année donnée n’est pas connu à l’avance. Il est seulement communiqué au cours de l’année suivante. Les cinq dernières années, le rendement annoncé des assurances épargne s’est globalement situé entre 3 et 5%, hors frais et taxes. Vous pouvez facilement jeter un coup d’œil à ces rendements annoncés en passant avec votre souris sur les produits dans la liste. La garantie de taux est en général limitée dans le temps (en général de 8 à 15 ans). Au-delà, vous bénéficiez d’un nouveau taux garanti, déterminé en fonction des conditions du moment. Le taux garanti peut par ailleurs évoluer à tout moment. Bien sûr, les montants déjà inscrits en compte continuent de bénéficier du taux garanti en vigueur au moment du versement. Par contre, les nouveaux versements bénéficient du nouveau taux garanti. Lors de chaque nouveau versement, une taxe unique de 2% est prélevée sur le capital placé. Les assurances épargne sont exonérées de précompte mobilier sous certaines conditions. En ce qui concerne les frais, il faut distinguer les frais d’entrée, les frais de sortie et les frais de gestion. Les frais d’entrée tournent, chez DefA Finance, autour de 0% et 0,50% en moyenne. Les frais de sortie sont variables d’une assurance épargne à l’autre. Le plus souvent, les frais de sortie sont réclamés les premières années, de façon dégressive dans le temps, et dans la majorité des cas il n'y a plus de frais après quatre ans. Plusieurs assurances prévoient aussi la possibilité de retirer une petite partie de votre épargne sans frais les premières années. Quelques assurances épargne réclament, lors de circonstances très particulières, une indemnité financière supplémentaire. Enfin, si vous effectuez un retrait en cours d’année, certains assureurs n’octroient pas de bonus, ou seulement un bonus limité, sur le montant retiré cette année-là. Pour de plus amples informations, nous vous renvoyons aux conditions générales et particulières de chaque assurance épargne que nous mettons à votre disposition (voir colonne 1 et 2 dans le tableau ci-dessous). Vous pouvez facilement jeter un coup d’œil à ces frais en passant avec votre souris sur les produits dans la liste et, en cliquant dessus, vous pourrez consulter les conditions générales, les règlements de gestion ainsi que les documents aux informations clés pour l'investisseur (KID) et nous précisons la nécessité de prendre connaissance de ces documents avant la souscription du produit financier. Au choix, un rendement minimum certain ou un rendement potentiellement plus élevéRappelons-le, les assurances épargne offrent toutes une protection de votre capital (hors frais et taxes). Par contre, là où certains produits vous assurent de percevoir chaque année un rendement minimum (par exemple 0,80 %), d’autre se contentent d’assurer votre mise de départ. On dit dans ce cas que le taux garanti est de 0 %. Le produit qui vous conviendra le mieux dépendra du degré d’incertitude que vous acceptez, en sachant qu’en contrepartie, les assurances offrant un taux garanti nul devrait offrir, en principe, un rendement plus élevé à long terme. La différence entre les deux types d’assurance réside dans le fait que les assurances épargne offrant un taux garanti nul ne doivent pas garantir un taux minimum (de par exemple 0,80 %), ce qui leur laisse une marge de manœuvre plus importante pour dégager leur rendement.Finalement, si vous souhaitez vous assurer un revenu minimum chaque année, optez de préférence pour une assurance épargne offrant un taux minimum garanti (par exemple 0,80 %). Si vous acceptez par contre de voir fluctuer votre rendement dans une fourchette plus large, dans l’espoir de recevoir en contrepartie un rendement plus élevé à terme, vous pouvez opter pour une assurance offrant un taux garanti nul. Profil de risque?Le graphique ci-dessous montre clairement où se situe l'assurance épargne Branche 21.Le graphique est très simple: le rendement augmente avec le risque lié à l’investissement. Ceci est illustré par les deux extrêmes: le compte d’épargne d’une part et les actions d’autre part. Mais comme vous le voyez, nous offrons beaucoup de produits financiers entre ces deux extrêmes! Découvrez-les!
Oui, je désire souscrire à une assurance épargne
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