| |
Detailinformatie
PRO FOLIO (BALOISE VIE LUXEMBOURG)
|
Met Pro Folio van Baloise Vie Luxembourg krijgt u toegang tot meer dan 200 fondsen van vermaarde beheerders ter wereld, gebundeld in een fiscaal interessante Tak 23 beleggingsverzekering.
Ook hier hanteren wij de laagst mogelijke instapkosten (0%) en de jaarlijkse beheerskosten zijn bij de laagste die wij kennen op de markt (0,85% per jaar).
(Ook vennootschappen krijgen toegang tot dezelfde fondsen maar dan niet als Tak 23, maar onder de Tak 6 variant Pro-Capi: zelfde fondsen, geen 2% taks bij instap, 0% instap-, 0% uitstapkosten, 0,85% beheer, enkel vennootschapsbelasting op de meerwaarden).
Voor een overzicht van alle beschikbare fondsen kan u hier klikken.
BALOISE VIE LUXEMBOURG is onze partner voor plaatsingen in Tak 23 fondsen vanaf 25.000 EUR binnen een Buy&Hold strategie en wel om volgende redenen:
- Het aanbod is véél uitgebreider dan dat van onze Belgische partners
- De instapkosten bedragen: 0%
- De uitstapkosten bedragen: 0%
- De beheerskosten zijn lager dan bij onze andere partners: 0,85% per jaar
- U koopt de echte originele fondsen a.d.h.v. hun ISIN nummer (en geen herverpakte fondsen zoals altijd in België het geval is)
- U krijgt toegang tot heel wat institutionele varianten van fondsen (zogenaamde clean shares) met veel lagere kostenstructuur dan de retail varianten voor het grote publiek
- Er is nooit meerwaardebelasting in tegenstelling tot wanneer u exact dezelfde ISIN nummers via een bank koopt
- De Luxemburgse Tak 23 zijn niet onderhevig aan de Belgische effectentaks die in België geldt vanaf 1 miljoen EUR
- De betrouwbaarheid van Luxemburgse verzekeraars is groot
- De zogenaamde Luxemburgse veiligheidsdriehoek is van toepassing
Een interessant artikel terzake is "Goedkoper In Luxemburg" in Trends.
Waarom zijn de aangeboden Tak 23 fondsen in Luxemburg goedkoper dan in België?
Daar zijn hoofdzakelijk drie redenen voor:
- In Luxemburg tekent u in op het fonds zelf gekenmerkt door zijn unieke ISIN nummer. In België is dit niet het geval en wordt het originele fonds steeds herverpakt in een 'nieuw' Belgisch fonds met zijn eigen koers. Aan deze herverpakking is een kost verbonden (beperkt beheer van het fonds, publicatieverplichtingen, koersen publiceren in kranten, etc.)
- Luxemburgse aanbieders beleggen vaak grote volumes, zodat hen toegang wordt geboden tot een aantal zogenaamde institutionele fondsen of clean shares. Dat zijn fondsen die normaalgezien enkel voorbehouden zijn voor institutionele beleggers (grote bedrijven, pensioenkassen, steden en gemeenten, ... ) waarbij de kosten lager zijn dan de retailvariant van hetzelfde fonds. Deze lagere kostenstructuur vertaalt zich in hogere rendementen.
Maak gerust een afspraak voor de bespreking van uw dossier.
Los van het betere kostenplaatje zijn er nog de volgende voordelen:
- U kan in het contract twee verzekeringsnemers voorzien (zodat bij overlijden van één der partners, het contract blijft verder lopen en alle rechten overgaan naar de langstlevende).
- U kan in het verzekeringscontract meteen stipuleren wat er dient te gebeuren bij overlijden van u (of van u beiden). U kan kinderen benoemen, kleinkinderen, of wie u maar wil en dit nadien steeds wijzigen. Samen met het testament is dit één van de eenvoudigste en meest adequate vormen van successieplanning.
- Tak 23 is niet onderhevig aan roerende voorheffing, noch in België, noch in Luxemburg. Er is dus geen roerende voorheffing van toepassing.
- Bij Tak 23 worden uw meerwaarden niet belast aan (zoals bij SICAV/BEVEK met meer dan 10% obligaties), maar aan 0%. U betaalt eenmalig een instaptaks van 2% en bent vervolgens van alle taxaties en heffingen verlost. Zo helder en simpel is dat !
- U geniet de ernst en de faam van de groep Bâloise.
- U kan kiezen uit de betere fondsenbeheerders van de wereld voor de samenstelling van uw Tak 23 contract, gaande van veilige obligatiefondsen tot dynamische aandelenfondsen.
- U kan gratis één keer per jaar switchen van fondsen zodat u steeds de bij beste beheerders belegd kan blijven, en dit zonder kosten of eender welke taksen (iets wat onmogelijk is bij bancaire fondsen waar u steeds beurstaks dient te betalen bij elke verkoop).
- Het vrij verkeer van gelden en goederen laat u perfect toe in te tekenen op Luxemburgse verzekeringsproducten. Uw Tak 23 contract zal, net zoals in België, onderworpen zijn aan de eenmalige taks van 2% bij onderschrijving. Dat is meteen de enige fiscale kost of taks die er is.
- U kan steeds en zonder enig probleem de gelden terug naar België laten komen.
- U kiest voor extra spreiding door een geografische spreiding van uw vermogen te voorzien in één van de meest stabiele landen ter wereld.
Veel mensen denken dat een euro een euro is, maar er is wel degelijk een verschil tussen euro's op rekening hebben in Luxemburg, of pakweg dezelfde euro's op rekening hebben in Cyprus of Griekenland. Bij die laatste kon men in 2015 amper 60 EUR per dag afhalen en van 2013 tot 2014 slechts 300 per dag in Cyprus. Dat laatste Euro-lid maakte er ook geen punt van om 47.5% af te laten romen van spaartegoeden boven de 100.000 EUR. Vandaag lijken velen dat alweer vergeten terwijl het toch niet zo lang geleden is.
Met een alsmaar oplopende Belgische staatsschuld, is het dan ook een zeer goed idee om uw tegoeden te spreiden over verschillende landen en niet enkel over verschillende aanbieders. !
- Bâloise Luxembourg Vie is goed thuis in maatwerk aangaande schenkingen al dan niet met vruchtgebruik.
Let wel: Tak 23 is enkel voorbehouden voor mensen met voldoende hoog risicoprofiel en een voldoende financiële kennis en ervaring en die beseffen dat de rendementen variëren met de marktbewegingen. Rendementen en simulaties uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst en er kunnen geen rechten aan ontleend worden. Over de termijn bekeken zullen er zeker periodes met verlies zijn en er dient steeds een langetremijnvisie gehanteerd te worden om deze periodes mogelijks te kunnen compenseren. Deze Tak 23 is enkel voor personen met een langetermijn horizon bedoeld. We wijzen tevens op de noodzaak om voorafgaand aan de onderschrijving of intekening de essentiële beleggersinformatie (KID) grondig door te nemen zodat u hieromtrent geen nadere vragen meer hebt.
Praktisch ?
U kiest één fonds of een selectie van fondsen (minimum 5.000 EUR per fonds) en laat ons weten welke fondsen u graag wenst. Voor zover na analyse blijkt dat dit product bij uw financieel profiel past, zal BÂLOISE VIE LUXEMBOURG een Tak 23 contract opmaken met daarin de gewenste fondsen. Maak gerust een afspraak om dit persoonlijk te bespreken.
|
Selectie aangeboden fondsen
Hieronder vindt u de fondsen die momenteel populair zijn*:
| Naam beheerder | Naam fonds |
YTD |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Instap-kost |
Beheer |
Info fiche |
Risk |
Morning- star |
Geann. Gemid. 5 Jaar |
VRAAG AAN ! |
| Aphilion | Aphilion Q2 A ISIN BE0058285850 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Aphilion | Aphilion Q2 B ISIN BE6300962360 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Blackrock | China Bond Fund ISIN LU0969580058 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Carmignac Gestion | Carmignac Patrimoine A ISIN FR0010135103 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| DNCA Invest | Eurose C ISIN FR0007051040 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| DNCA Invest | Eurose N ISIN LU1234712880 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Ethenea | Ethna Aktiv T ISIN LU0431139764 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Fin. Echiquier | Echiquier Arty A ISIN FR0010611293 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Fin. Echiquier | Echiquier Arty G ISIN FR0013084043 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Fin. Echiquier | World Next Leaders A ISIN FR0011449602 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Fin. Echiquier | World Next Leaders K ISIN FR0013423357 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Flossbach von Storch | Multiple Opp.II RT ISIN LU1038809395 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Flossbach von Storch | Multiple Opp.II IT ISIN LU1038809049 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Fundsmith | Equity Fund ISIN LU0690374029 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Invesco | Pan European Struct. Equity A ISIN LU0119750205 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Keren | Patrimoine C ISIN FR0000980427 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Lazard Frères Gestion | Lazard Patrimoine Opport SRI RC EUR ISIN FR0007028543 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| M&G Investments | Optimal Income A ISIN GB00B1VMCY93 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| MainFirst | Global Equities Fund A ISIN LU0864709349 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| MainFirst | Global Equities Fund R ISIN LU1004824790 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Mercier Vanderlinden | MercLin II Patrimonium C ISIN LU0819995118 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Nordea | Emerging Stars Equity Fund BP USD ISIN LU0602539602 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Nordea | Global Climate And Environment Fund BP EUR ISIN LU0348926287 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Nordea | Global Climate And Environment Fund BC EUR ISIN LU0841586075 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Nordea | Stable Return Fund BP EUR ISIN LU0227384020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Nordea | Stable Return Fund BI EUR ISIN LU0351545230 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Rothschild & Co AME | R co Valor F EUR ISIN FR0011261197 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Rothschild & Co AME | R co Valor P EUR ISIN FR0011847409 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Robeco | BP Global Premium Equities D EUR ISIN LU0203975437 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
| Vector AM | Vector Navigator C1 ISIN LU0172125329 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0% |
0,85% |
KID |
|
|
² |
|
Verduidelijking aangaande de kosten en KID fiches: alle hierboven vermelde rendementen zijn deze NA alle in de KID vermelde kosten. De enige kost die u er nog dient van af te trekken om de "netto-netto" rendementen te bekomen is de 0,85% jaarlijkse beheerskost welke Bâloise Vie Luxembourg aanrekent.
Daarnaast zijn er ook eenmalige kosten die een invloed hebben op het rendement, namelijk instapkosten en taksen bij instap (die mag u er niet zomaar van aftrekken omdat ze eenmalig zijn) en de vaste jaarlijkse administratiekost (150 EUR tot 124.999 en 250 EUR van 125.000 tot 999.999 EUR). De instapkosten die wij hanteren bedragen 0% en hebben dus geen invloed. De wettelijke taks bij instap bedraagt 2% en is bevrijdend voor privé personen, wat wil zeggen dat er nadien geen enkele heffing, taks of belasting meer zal volgen. Er is geen uitstapkost.
Vennootschappen betalen bij Bâloise Vie Luxembourg 0% taks bij instap, maar zullen de rendementen wel dienen aan te geven bij de belastbare inkomsten (net zoals al hun andere inkomsten overigens). Ook voor vennootschappen is er geen instapkost noch uitstapkost.
De rendementen van het fonds zelf worden berekend door Bâloise Vie Luxembourg en volgens het beheersreglement welk samen met de algemene voorwaarden en de essentiële beleggersinformatie (KID) dient gelezen te worden en beschikbaar is op www.baloise-international.lu en op deze pagina.
Het financiële risico van producten die gelinkt zijn aan beleggingsfondsen wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. Aangeduide risicograden zijn op een schaal van 1 tot 7 en onderhevig aan wijzigingen. Morningstar sterren zijn een kwantitatieve rating op basis van historische koersprestaties en variëren van één * (bij de slechtste in zijn categorie) tot vijf ***** (bij de beste in zijn categorie). Raadpleeg voor de meest recente versies steeds www.baloise-international.lu. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst.
* Dit is een loutere vaststelling en mag niet als beleggingsadvies geïnterpreteerd worden
** SFDR Europese regelgeving over de openbaarmaking van duurzaamheidsinformatie in de
financiële dienstverlening:
- Artikel 6-producten: beleggingsproducten waarin geen duurzaamheidsfactoren
zijn geïntegreerd en die derhalve niet als duurzame beleggingen kunnen worden
gepresenteerd.
- Artikel 8-producten: beleggingsproducten die niet uitsluitend duurzaam beleggen
beogen. Deze beleggingsproducten bevorderen echter milieu- en/of sociale
kenmerken voor een deel of het geheel van hun activa. De ondernemingen waarin
wordt belegd moeten zich houden aan goede bestuurspraktijken. Voor deze
producten geldt geen strikte verplichting om de belangrijkste negatieve effecten
van hun beleggingen op duurzaamheidsfactoren in aanmerking te nemen.
- Artikel 9-producten: beleggingsproducten met als exclusief doel duurzame
beleggingen
|
Voor meer informatie aangaande de door BÂLOISE VIE LUXEMBOURG aangeboden diensten verzoeken wij u een afspraak te willen maken.
Tot slot merken we op dat BÂLOISE VIE LUXEMBOURG u eveneens de mogelijkheid biedt om uw bestaande Belgische portefeuille (kasbons, obligaties, aandelen, SICAV's, BEVEKs, etc. ) onder te brengen binnen de structuur van een Tak 23 verzekeringscontract en dit reeds vanaf 250.000 EUR.
Dergelijk geïndividualiseerd fonds is beter gekend onder de naam fonds dédié (toelichting enkel na afspraak).
Documentatie
De algemene voorwaarden zijn beschikbaar bij ons op kantoor of rechtstreeks bij Bâloise Vie Luxembourg.
De
essentiële beleggersinformaties (KID)
vindt u
hier.
We wijzen erop dat deze fiches geen marketingmateriaal zijn maar een uniform Europees document. Aangezien verschillende makelaars, verschillende instapkosten kunnen hanteren werd beslist dat dit document wettelijk verplicht dient uit te gaan van de maximaal mogelijke instapkosten, te weten 5,00%, terwijl wij voor uw contract de minimaal mogelijke instapkosten hanteren, meerbepaald 0%!
Het is noodzakelijk dat u deze fiches doorneemt voorafgaand aan de inschrijving en hieromtrent geen verdere vragen meer heeft alvorens te onderschrijven.
De beheersreglementen van de verschillende asset managers vindt u
hier.
Wettelijke toelichtingen en verduidelijkingen
- De op het product toepasselijk recht: de verzekeringsnemer is ervan ingelicht dat de contracten gecommercialiseerd worden onder de vorm van Vrije dienstVerlening (VdV) bij ingezetenen van een lidstaat van de europese Unie. De wetgeving die van kracht is, is de wetgeving van het land die de fiscale verblijfplaats is van de verzekeringsnemer. In elk ander geval is het de Luxemburgse wetgeving die van kracht is.
- De staat van herkomst van de fabrikant van het verzekeringsproduct: producten aangeboden door Bâloise Vie Luxembourg SA, 23 Rue du Puits Romain, L-8070 Bertrange, Luxembourg
- Plaats waar u een offerte aangeboden kan krijgen samen met een berekening van de premie: DefA Finance BV, Dorp-Oost 20, 9080 Lochristi
- De looptijd van het product is levenslang
- Waar kan ik terecht als ik een klacht heb?
- Plaats waar de waarde of prijs van het financieel product wordt bekend gemaakt: https://www.baloise-international.lu/en/int en de Morningstar sterren en recente koersen vindt u tevens op https://www.morningstar.be/be/.
Pagina van de producent
De homepagina van Baloise Vie Luxembourg vindt u hier.
Onderschrijvingsformulieren
U kan ons steeds contacteren voor een afspraak op onze kantoren, of u kan de documenten voorafgaand aan de onderschrijving ook hier aanvragen.
|
