VRAAG AAN!  |
VAPW 2024
Het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW)
Lijst van onze beschikbare formules VAPW
| VAPW sparen in een Tak 21 | |||||||||||||||||||||||
| Tak 21 luik (kapitaalgarantie) | |||||||||||||||||||||||
| YTD | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Instapkost (Standaard) | Beheer | Info-fiche | Risk 1-7 | Morning- star * tot ***** | Gemidd. actuarieel 5 jaar | VRAAG AAN ! | |||||||
|
1,5% | 1,5% | 1,0% | (standaard 6%) | 0,20% p.j. | fiche | 1 | nvt |
|
||||||||||||||
| Tak 23 luik (rendement varieert naargelang de marktomstandigheden) | |||||||||||||||||||||||
| YTD | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Opbr. | Instapkost (Standaard) | Beheer | Info-fiche | Risk 1-7 | Morning- star | Gemidd. actuarieel 5 jaar | VRAAG AAN ! | |||||||
|
- | - | - | - | - | 1,5% | 1,0% | 1,0% | (idpv 6%) | 0,75% | fiche | ° |
|
||||||||||
|
- | - | - | - | - | 1,5% | 1,0% | 1,0% | (idpv 6%) | 0,75% | fiche | ° |
|
||||||||||
|
- | - | - | - | - | 1,5% | 1,0% | 1,0% | (idpv 6%) | 0,75% | fiche | ° |
|
||||||||||
|
- | - | - | - | - | 1,5% | 1,0% | 1,0% | (idpv 6%) | 1,65% | fiche | ° |
|
||||||||||
|
- | - | - | - | - | 1,5% | 1,0% | 1,0% | (idpv 6%) | 1,65% | fiche | ° |
|
||||||||||
| ° VAPW werd pas in 2019 gelanceerd zodat voor de voorgaande jaren geen rendementen bekend zijn. Aangezien het onderliggend product analoog is als het product wel voor klassiek pensioensparen wordt gebruikt werden deze rendementen ten indicatieve titel vermeld. Dit verzekeringsfonds is onderdeel van het tak23-gedeelte van de levensverzekeringspolis Plan For Life. Deze polis is een product van Allianz Belgium. Verzekeraar Allianz Belgium en makelaar DefA Finance treedt op in hoedanigheid van distributeur van het verzekeringsfonds. De rendementscijfers zijn berekend na aftrek van de lopende beheerskosten van de verzekeringspolis en de onliggende fondsen (u hoeft die er dus niet nog eens af te trekken), maar kunnen geen rekening houden met de in- en uitstapvergoedingen en taksen van de levensverzekeringspolis (te weten 0% taks bij pensioensparen, en 2% bij lange termijn sparen en 4,4% taks bij VAPW aangezien dit eenmalige kosten per storting betreffen. Alle informatie over de levensverzekeringspolis vindt u in de financiële infofiche, het beheersreglement en in de technische fiches Beleggingsfondsen. Het financiële risico van producten die gelinkt zijn aan beleggingsfondsen wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. Aangeduide risicograden zijn op een schaal van 1 tot 7 en onderhevig aan wijzigingen. Morningstar sterren zijn een kwantitatieve rating op basis van historische koersprestaties en variëren van één * (bij de slechtste in zijn categorie) tot vijf ***** (bij de beste in zijn categorie). Raadpleeg voor de meest recente versies steeds www.allianz.be. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. | |||||||||||||||||||||||
Wat is VAPW ?
VAPW staat voor Vrij Aanvullend Pensioen Voor Werknemers.Het is een in maart 2019 gelanceerde fiscale spaarformule voor de werknemer in de privé sector en de contractuele ambtenaar, die hem toelaat om, bovenop zijn pensioensparen en langetermijnsparen, via een VAPW contract een bijkomstig fiscaal vriendelijk pensioenkapiaal op te bouwen.
Allen zijn dus combineerbaar en het geniet de voorkeur om eerst Pensioensparen en dan Langetermijnsparen uit te putten alvorens aan VAPW te beginnen. De reden is simpel: de taks bij intekening op VAPW is 4,40% terwijl deze bij pensioensparen 0% en bij langetermijnsparen 2% bedraagt.
VAPW is een zogenaamd product van de tweede pijler (samen met uw groepsverzekering). (De eerste pijler is uw gewoon wettelijk pensioen, de derde pijler is wat u bijeenspaart via het pensioensparen en het langetermijnsparen en de vierde pijler is wat u zelf bijeenspaart via spaarplannen los van elke fiscaliteit.)
We kunnen dus stellen dat VAPW de werknemer toelaat om nog méér te sparen mét fiscale voordelen, dan wanneer hij enkel via zijn pensioensparen en langetermijnsparen zou sparen.
Op die manier zal hij een groter kapitaal kunnen samenstellen tegen zijn pensioenleeftijd en vooral daarin ligt de grote verdienste van VAPW.
Waarom VAPW ?
Dat de regering, in tijden van besparing, toch deze nieuwe vorm van pensioensparen fiscaal wil stimuleren is geen toeval: de inkomensterugval op uw pensioenleeftijd als werknemer zal immers groot zijn. Het gemiddelde pensioen van een werknemer bedraagt nu rond de 1630 EUR (bruto wel te verstaan; ook pensioenen worden nog belast).Daarbij komt dat de kosten van vergrijzing (pensioenen en zorg) gedurende de komende 20 jaar enkel gaan stijgen en er door de voorgaande regeringen geen enkele reserve werd aangelegd. (Het zogenaamde Zilverfonds werd inmiddels in stilte afgevoerd wegens nietsomvattend.)
Kortom, het is voor de maatschappij beter als de werknemer zelf begint te sparen tegen dan, want het is immers nu niet meteen duidelijk hoe één en ander later nog zal uitbetaald worden om het voorzichtig uit te drukken.
Is VAPW (Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers) interessant?
Hier kunnen we kort zijn: jaDe stortingen in dergelijke VAPW genieten immers een fiscaal voordeel van 30%, die als belastingvermindering zal worden toegekend.
Dit is dus volledig analoog aan het systeem zoals we dat kennen bij pensioensparen en langetermijnsparen, met dat verschil dat bij VAPW een taks van 4,40% verschuldigd is bij het betalen van de premie, waardoor het netto voordeel 25,60% bedraagt.
Maar het is vooral nutting om tot een kapitaal te kunnen komen dat voldoende zal zijn voor een zorgeloze oude dag; iets wat met enkel pensioensparen niet lukt.
Het is immers sterk aangewezen om aan extra pensioenopbouw te doen!
Hoeveel mag ik sparen in VAPW ?
Het makkelijkste is gewoon eens in te loggen op www.mypension.be en dan staat daar meteen het maximum (zie voorbeeld hieronder).Het wordt als volgt berekend: 3% van uw brutoloon van 2 jaar geleden (N-2) zoals vermeld op uw individuele rekening, met een minimum van EUR per jaar mocht u er met die 3% niet geraken.
Op 40.000 EUR is dat dus 1.200 EUR, verhoogd naar EUR. MAAR deze som dient verminderd te worden met wat u nu reeds spaart of gespaard heeft via de tweede pijler (i.h.b. via uw groepsverzekering dus).
Wie al een groepsverzekering heeft komt dan ook doorgaans niet in aanmerking voor VAPW tenzij het maar een kleine groepsverzekering is of was.
Als u geen groepsverzekering heeft, is het dus erg simpel. Indien u er wel een heeft kan u inloggen op www.mypension.be en daar ziet u dan meteen hoeveel u nog kan sparen in VAPW. Dat bedrag staar er namelijk duidelijk reeds vermeld !
Hieronder vindt u een voorbeeld van hoe u dat bedrag vindt op www.mypension.be
|
Hoe gebeurt de premiebetaling in de praktijk bij VAPW ?
De premie dient u niet zelf te betalen, maar uw werkgever dient deze premie in te houden van uw nettoloon.(Meer in het bijzonder zal de werkgever maar 70% van uw loon inhouden en 100% storten in de VAPW zodat u al meteen geniet van het fiscale voordeel en niet dient te wachten tot het jaar na de belastingaangifte.) U kiest zelf bij welke verzekeraar u een VAPW wenst te onderschrijven en wij zorgen dat u een spaarcontract krijgt tussen u en de verzekeraar, maar los daarvan zal u van de verzekeraar instructies ontvangen die u aan de werkgever dient over te maken ter inhouding van de premie.
Hoeveel zal ik ontvangen op mijn 67e ?
| Dat kan u makkelijk simuleren met onze simulator. Aangezien niemand het rendement van de toekomst kent, dient u zelf een realistisch rendement in te geven. U kan zich baseren op de behaalde rendementen uit het verleden, al bieden die natuurlijk geen garantie voor de toekomst. Een simulatie is dan ook niets meer dan dat: een fictieve weergave die enkel een goed idee geeft van wat u in de toekomst ongeveer mag verwachten, maar ook niet meer dan dat. Er bestaat dus beslist niet zoiets als "een betere simulatie" en het heeft dan ook geen zin ons om "een andere" simulatie te verzoeken. |
|
Kan ik vervroegd mijn gelden opvragen?
Deze mogelijkheid is niet voorzien. VAPW richt zich dan ook tot mensen die de gespaarde gelden voor lange termijn kunnen missen en is een spaarproduct van de lange termijn.
Zal dat spaarbedrag voldoende zijn ?
Dat is een kwestie van persoonlijke financiële planning die u zelf makkelijk kan uitvoeren.We maakten voor u de onderstaande berekeningsengine die u een zeer duidelijk beeld geeft over de benodigde spaarinspanningen die u dient te leveren voor de door u gewenste levensstandaard.
Onder deze berekeningsengine vindt u nog twee fiscale spaarproducten die u kan gebruiken en finaal kan u ook vrij sparen (zonder fiscaal af te trekken dus) in zowel de gewaarborgde pensioenspaarproducten als de beursgerelateerde tak 23 maandspaarproducten.
Doe de test !
Er bestaan nog twee andere fiscale rubrieken waarbinnen u aan pensioenopbouw mag doen; namelijk de rubriek pensioensparen (vakje 1361 op uw aangifte voor mijnheer en vakje 2361 voor mevrouw) en langetermijnsparen (vakje 1353 voor mijnheer en vakje 2353 voor mevrouw op de aangifte). Deze twee producten vormen de zogenaamde derde pijler.
|
Hoeveel bedraagt de eindbelasting?
Er is sprake van een taxatie van 10% op pensioenleeftijd of bij overlijden (niet op de winstdeelname) vermeerderd met een bijdrage van 3,55 % (RIZIV) en solidariteitsbijdrage van 2%.
Fiscale hitparade
Hieronder vindt u de rangschikking van alle mogelijke fiscaal aftrekbare spaarproducten gerangschikt van grootste fiscaal voordeel naar kleinste fiscale voordeel.
- 1. RIZIV VAP (Gratis voor geconventineerde medici; zelfstandig of loontrekkend)
- 2. VAPZ (Vrij Aanvulled Pensioen Zelfstandigen) (+50% voordeel, 4.4% instaptaks)
- 3. Pensioensparen (voor het maximum van EUR) (30% voordeel, 0% instaptaks)
- 4. Langetermijnsparen (30% voordeel, 2% instaptaks)
- 5. IPT (Individuele Pensioentoezegging voor bestuurders vennootschap) (voordeel = vennootschapstarief + gunstige overheveling naar privé vermogen)
- 6. Pensioensparen(voor het maximum van EUR) (25% voordeel, 0% instaptaks)
- 7. VAPW (Vrij Aanvulled Pensioen Werknemer) (30% voordeel, 4.4% instaptaks)
- 8. POZ (Pensioenovereenkomst Zelfstandigen) (30% voordeel, 4.4% instaptaks)
Documentatie
-
De
gestandaardiseerde fiscale financiële infofiche
vindt u
hier.
In afwijking van de in deze fiches vermelde instapkosten tot 6%, worden deze bij DefA Finance gereduceerd tot het absolute minimum van slechts 1%.
Mocht u reeds een contract met hoge instapkosten in omloop hebben dan kunnen wij het probleemloos in beheer nemen en uw instapkosten aanpassen naar onze minimale niveaus voor alle toekomstige stortingen. Dit is niets meer dan een administratieve formaliteit die u vele procenten voordeel gedurende vele jaren oplevert. Contacteer ons vrijblijvend voor meer info of voor een afspraak.
-
Het beheersreglement vindt u hier.
-
De algemene voorwaarden vindt u hier.
-
De fondsenfiches en beheerverslagen vindt u hier.
- De essentiële informatiedocumenten vindt u hier.
Homepagina van de aanbieder
De homepagina van Allianz vindt u hier.
Wettelijke toelichtingen en verduidelijkingen
- De op de producten toepasselijk recht: naar Belgisch recht
- De staat van herkomst van de fabrikant van het product: producten aangeboden door
- Allianz Belgium NV, Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel
- Plaats waar u een offerte aangeboden kan krijgen samen met een berekening van de premie: DefA Finance BV, Dorp-Oost 20, 9080 Lochristi
- De looptijd van het product is minstens 10 jaar en minstens tot de wettelijke pensionering.
- Waar kan ik terecht als ik een klacht heb?
- Plaats waar de waarde of prijs van het financieel product wordt bekend gemaakt:
Ja, ik wens in te schrijven
| TEKEN IN! |
- Dan maakt u best een afspraak op onze kantoren of,
- U kan de aanvraagdocumenten voorafgaand aan de inschrijving aanvragen via onze secure webserver.
 |
 |
 |
Home
Copyright © 1999- DefA Finance - Alle rechten voorbehouden.