Nos taux nets pour un prêt hypothécaire
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SOUSCRIRE  |
| Variable | Quotité | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| < 75% | 75-80% | 80-85% | 85-90% | 90-100% | |||
| 1-1-1 max. 20 |
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Cap
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Cap
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| 1-1-1 max. 25 |
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| 3-3-3 max. 20 |
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| Vast | Quotiteit | ||||||
| < 75% | 75-80% | 80-85% | 85-90% | 90-100% | |||
| 10 |
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| 10 (1) |
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| 15 |
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| 15 (1) |
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| 15 (2) |
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| 15 (5) |
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| 15-18 (1) |
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| 20 |
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| 20 (1) |
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| 20 (2) |
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| 20 (5) |
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| 20-25 (1) |
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| 25 |
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| 25 (1) |
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| 25-30 (1) |
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 : récemment augmenté
 : récemment diminué = : invariableCAP: variabilité maximale du taux sur toute la durée du prêt hypothécaire. Remarquez que un taux crédit logement ne peut de toute façon pas plus que doubler. Facilité d'accordéon: lors de la révision du taux, la mensualité du prêt hypothécaire reste identique, tandis que la durée restante est adaptée (sans que celle-ci ne puisse dépasser une durée totale de 30 ans). (1) prêt avec obligation de souscrire ASRD, assurance incendie et domiciliation des revenus sur un compte chez la banque. (2) taux nécessisant l'ouverture d'une assurance solde restant dû chez la banque + l'ouverture d'un compte chez la banque avec domiciliation des revenus. (3) taux nécessisant uniquement l'ouverture d'un compte chez la banque. (4) prêt (minimum 100.000) SANS OBLIGATIONS mais réserve pour clients avec deux) revenus saisisables, 3 années d'anciennité chez le même employeur et un revenu net après tout charges de prêt(s) de 2.200 EUR + 125 EUR/enfant (1.500 EUR + 125 EUR/enfant pour célibataire) (5) prêt avec obligation de souscrire ASRD et assurance incendie chez la banque. Il vous faut un revenu net de 4.000 EUR ensemble (+0.3% si +3.000 EUR) + un des prêteurs doit avoir moins de 36 ans. |
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Vous connaissez votre taux? Alors calculez vous-même votre amortissement mensuel:
LA TRAGEDIE DE l'ASSURANCE SOLDE RESTANT DU:
| Il est impossible de comparer des taux, sans comparer les primes de l'assurance solde restant dû! Bien souvent un taux attractif est suivi d'une assurance solde restant dû hyper chère afin de compenser la faible rentabilité du prêt! La mensualité sur 25 ans pour 100.000 EUR à 3% est de 474,21 EUR et pour 2,75% cette mensualité est de 461,82 EUR, soit une différence de 12,39 EUR par mois ou 148,68 EUR par an. Cela implique que si la prime de l'ASRD de monsieur et la prime de l'ASRD de madame diffèrent de plus que 77,34 EUR l'an (la moitié de 148,68 comme on a deux asrd), le prêt à 3,00% devient plus (!!) attractif que celui de 2,75% !! Et croyez-nous, les différences en primes sont bien souvent plus grandes. Il est donc impératif de regarder la totalité des primes et des charges ! |
3. Crédit avec mensualité fixe 
| Variabilité | Quotité | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| < 60% | 60-70% | 70-80% | 80-90% | 90-100% | <115% <118% | ||
| 1-1-1 (15-18) |
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- | - |
| 1-1-1 (20-25) |
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- | - |
| 1-1-1 (25-30) |
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| :
récemment augmenté :
récemment diminué = : invariable
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| * taux avec obligation de souscrire 2 x 100% ASRD, assurance incendie, compte bancaire et domiciliation des revenus chez la banque. Maximum charges/revenus = 33% (+0.15% si plus). Revenu net après charges > 2000 EUR (+0.15% si moins) | |||||||
Vous connaissez votre taux? Alors calculez vous-même votre amortissement mensuel fixe:
Le crédit avec mensualité fixe combine de façon vraiment parfaite les avantages d’un taux fixe à ceux d’un taux variable.
Voici ces avantages :
- Vous bénéficiez du faible tarif d’un taux variable
- vous êtes absolument certain que votre mensualité restera toujours constante
Comme vous le savez, avec un taux normal révisable annuellement, la charge mensuelle change tous les ans. Ce n’est pas le cas ici : votre mensualité ne change jamais mais l’on adapte systématiquement la durée résiduelle de votre crédit.
Si le taux augmente, vous payerez un peu plus longtemps et s’il diminue, vous payerez un peu moins longtemps – c’est aussi simple que cela !
« Un peu » étant une notion assez vague, nous avons aussi convenu de façon contractuelle que le délai de prolongation des mensualités ne pourrait en aucun cas excéder les 3 ans (pour la formule 15-18) ou les 5 ans (pour les formules 20-25 et 25-30).
Il s’agit là, à notre connaissance, d’une exclusivité sur le marché : si certaines institutions appliquent encore un tarif de type accordéon, les mensualités correspondantes augmentent si ces 3 ou 5 ans ne suffisent pas à compenser l’augmentation alors que dans notre cas, vous êtes absolument certain que vous ne payerez jamais plus que la mensualité convenue et jamais plus longtemps que la durée maximale prévue !
Plus jamais de surprise désagréable et toujours la même mensualité fixe ! !
3 formules vous sont proposées :
- 15-18: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 15 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 3 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 15 ans.
- 20-25: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 20 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 5 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 20 ans.
- 25-30: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 25 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 5 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 25 ans.
Il existe toutefois encore bien d’autres avantages !
- Tout le monde peut choisir de ne pas rembourser de capital mais uniquement des intérêts au cours des premiers mois du crédit (max. 36 mois) (par ex. parce que vous devez tout d’abord effectuer certains travaux ou vendre un autre logement, etc.)
- Dans le cadre de votre crédit, vous pouvez opter pour deux (voire trois) formules différentes, par exemple en scindant un emprunt de 200.000 euros en un 15-18 de 120.000 euros (pour un remboursement aussi rapide que possible) et un autre 25-30 de type optimum fiscal (par ex. 80.000) afin de profiter le plus longtemps possible de la déduction fiscale très importante pour logement unique..
N’hésitez pas à introduire une demande et à ensuite solliciter un rendez-vous en vue d’un entretien personnalisé !
4. BULLET / TERME FIXE
| SOUSCRIRE |
Ce type de crédit vise une clientèle avertie,de très bonne qualité. Le fait de ne payer que les intérêts sur le crédit (et donc une charge plus faible) ne doit en aucun cas être considéré comme un moyen d'accéder plus facilement au crédit.
Attention: au moins 50% du prêt doit consister d'un prêt classique à mensualités.
Pourvu que le bût est:
- Financement d’une seconde résidence en Belgique
- Financement d’un bien de rapport
- quotité maximum de 75% (maison de rapport jusque 60%)
- durée maximum de 20 ans
- âge maximum de 70 ans lors de l’introduction de la demande de crédit
| Variab. | Quotité | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| < 60% | 60-70% | 70-80% | 80-90% | 90-100% | <115% <118% | ||
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| 10-5 max. 15 |
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| 10-5 max. 20 |
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récemment augmenté :
récemment diminué = : invariable
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